Пятница 16 марта 2012 - 13:48:51
Вы намерены заключить потребительский кредит На что необходимо обратить внимание при заключении кредитного договора с банком. Какой бы привлекательной ни была банковская программа, сразу после одобрения кредитного комитета обязательно попросите у сотрудников банка образец кредитного договора. При первоначальном ознакомлении с кредитным договором и условиями кредитования банка рекомендуем обязательно получить документально подтвержденную информацию о расходах, связанных с обслуживанием счетов заемщика при кредитовании. Иначе неожиданно для вас могут возникнуть дополнительные расходы при сделке или дополнительная комиссия банка, иногда достаточно существенная. Договор может включать также и так называемые иные условия предоставления кредита - заключение заемщиком договора страхования, оплату сбора (комиссии) банка за предоставление кредита и другое. Включение банком в рассматриваемый раздел кредитного договора «иных условий» должно быть тщательно изучено, желательно с получением разъяснений специалиста банка, либо с привлечением для этих целей независимого юриста. Кроме того, большинство банков устанавливают мораторий на досрочное погашение кредита. В среднем по заключаемым в настоящее время кредитным договорам существуют моратории сроком на З-6 месяцев. В период действия моратория досрочное погашение кредита, как частичное, так и полное, либо не допускается, либо предусматривает уплату дополнительных сборов за досрочное погашение в определяемых в кредитном договоре размерах. Следует обращать внимание на размер данного сбора, прямо оговоренного в договоре и определяемого в процентном отношении от суммы досрочного погашения, а также на размер сбора согласно тарифам банка, если в договоре делается на них ссылка. Кроме того банки могут вставлять в кредитные договоры другие условия, касающиеся досрочного погашения только на основании письменного заявления-обязательства заемщика: - Внесение в счет досрочного погашения кредита суммы, не менее указанной в кредитном договоре как минимальной. - Внесение сумм для досрочного погашения только в течение периода времени, установленного для этих целей кредитным договором и др. Некоторые банки, ни при каких условиях пересчет срока кредита не производят - обращайте на это внимание. Момент внесения ежемесячного платежа по кредиту. Обычно дату исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов банки устанавливают так, как им удобно. И не привязывают ее, например, ко дню получения зарплаты. На практике заемщик должен внести на свой лицевой счет определенную сумму денег, а банк - перечислить их на ссудный счет, специально открытый им для учета остатка суммы кредита, подлежащего возврату (остаток ссудной задолженности). Именно дата поступления денег на ссудный счет и считается датой исполнения обязательств. Но может случиться так, что заемщик своевременно внесет на свой лицевой счет в банке необходимую сумму, а банк несвоевременно спишет и, соответственно, несвоевременно зачислит средства на ссудный счет - в результате формально обязанность заемщика перед банком не будет исполнена (со всеми вытекающими последствиями в виде штрафов). Поэтому требуйте указания в договоре обязанности банка производить списание денежных средств со счета заемщика и их зачисление на ссудный счет не позднее последнего дня, установленного для осуществления текущего ежемесячного платежа. Если же в выдаче кредита Вам отказано, то согласно действующему законодательству отказать в выдаче кредита банк может только на основании ст. 821 ГК РФ (наличие обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок). Южный территориальный отдел Роспотребнадзора по Оренбургской области